Σκάνδαλο πρώτου μεγέθους που εμπλέκει τις μεγαλύτερες βρετανικές τράπεζες αποκάλυψε, χθες, η εφημερίδα Guardian. Σύμφωνα με δημοσίευμα, οι τράπεζες, εδώ και 7 χρόνια, χρησιμοποιούν στεγαστικά δάνεια ως ενέχυρο για να αντλήσουν κεφάλαια από επενδυτές, τα οποία ισχυρίζονται ότι προορίζονται για φιλανθρωπία.
Με τον τρόπο αυτό, οι τράπεζες δεν καταγράφουν στους ισολογισμούς τους τα δάνεια, περιορίζοντας το επίπεδο κινδύνου στα χαρτοφυλάκιά τους και εμφανίζοντας μεγαλύτερη κερδοφορία. Η συνολική αξία των στεγαστικών δανείων που έχουν τιτλοποιηθεί ξεπερνά τα 230 δισ. λίρες – περίπου 320 δισ. ευρώ.
Το σκάνδαλο
Η αποκάλυψη της εφημερίδας ξεκίνησε από την… πολύπαθη Northern Rock, η οποία έχει ιδρύσει το fund «Γρανίτης» αξίας 71 δισ. λιρών, του οποίου υποτίθεται ότι θα αξιοποιήσει τα κέρδη σε φιλανθρωπίες υπέρ ιδρύματος για πάσχοντες από σύνδρομο Down. Μόνο που στο ίδρυμα δεν γνώριζαν καν την πρωτοβουλία και δεν έχουν λάβει οποιαδήποτε ενίσχυση. Αντίθετα συνεχίζουν την προσπάθεια εξεύρεσης κεφαλαίων, ελπίζοντας να αντλήσουν μερικές εκατοντάδες λίρες μέσω φιλανθρωπικών εκδηλώσεων και εξορμήσεων σε σχολεία.
Χθες αποκαλύφθηκε ότι άλλα 11 τραπεζικά ιδρύματα ακολουθούν παρόμοιες πρακτικές, με τη Halifax να ιδρύει προ 5ετίας fund υπέρ των παιδιών-θυμάτων βίαιης μεταχείρισης. Και σε αυτή την περίπτωση, το ίδρυμα όπου θα κατέληγαν τα χρήματα δεν γνώριζε καν την ύπαρξη του fund αξίας 48,9 δισ. λιρών. Παρόμοιες πρακτικές υιοθέτησαν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα Abbey, Lloyds, Royal Bank of Scotland, Bradford & Bingley, Bank of Scotland, Birmingham Midshires, Alliance & Leicester, Bristol & West, Standard Life και Clydesdale.
Northern Rock
Η συγκεκριμένη πρακτική, πάντως, δεν βοήθησε την Northern Rock να αποφύγει τα προβλήματα από την αμερικανική αγορά στεγαστικών δανείων. Χθες οι ρυθμιστικές αρχές της Ε.Ε. ενέκριναν την ενίσχυση που δέχθηκε η NR από την Τράπεζα της Αγγλίας, η οποία φέρεται ήδη να προσεγγίζει τα 30 δισ. λίρες (περίπου 42 δισ. ευρώ). Χθες, η εφημερίδα Daily Telegraph ανέφερε ότι η κυβέρνηση εξετάζει το ενδεχόμενο εθνικοποίησης της τράπεζας, αν τελικά δεν βρεθεί ιδιώτης αγοραστής. Πληροφορία που υποδέχτηκαν με ιδιαίτερη ικανοποίηση οι επενδυτές.
Στην κυβερνητική παρέμβαση ελπίζουν και οι επενδυτές στην αμερικανική αγορά, για να περιοριστούν οι συνέπειες της κρίσης των subprimes.
Επιτόκια
Σήμερα ο πρόεδρος Μπους αναμένεται να περιγράψει τις λεπτομέρειες του προωθούμενου νομοσχεδίου, που θα προβλέπει «πάγωμα» των επιτοκίων για τους δανειολήπτες. Σύμφωνα με πληροφορίες των πρακτορείων, τα επιτόκια θα παραμείνουν αμετάβλητα για 5 χρόνια, καθώς το σχέδιο θα αφορά όσους έλαβαν δάνεια από την 1/1/2005 μέχρι την 31/7/2007 και η σύμβαση επιτρέπει την μεταβολή των επιτοκίων από την 1/1/2008 έως την 30/6/2010. Το σχέδιο θα ισχύσει μόνο για όσους δεν έχουν καθυστερήσει τις πληρωμές τους, αλλά κινδυνεύουν να το πράξουν αν αυξηθούν τα επιτόκιά τους στην επίμαχη περίοδο.
Του Χάρη Σαββίδη
hsav@pegasus.gr
ΗΜΕΡΗΣΙΑ 6/12/2007 8:19:18 πμ